编者按：1995至2025，从城市信用合作社的萌芽到现代商业银行的蜕变，城商行用三十年书写了一部"与城共生长"的金融史诗。展望新未来，城商行如何重新定义“地方金融供给者”角色的新起点，酝酿新一轮高质量发展深刻答卷？中国网财经联合中国银行业协会特推出《非凡城就三十年 风华正茂再出发——城商行成立30周年特别专栏》，欢迎关注！
2015年，伴随国家金融改革浪潮，上海首家民营银行——上海华瑞银行应运而生。十年来，上海华瑞银行肩负普惠金融创新“试验田”使命，坚守“服务实体经济、服务小微大众”初心，将党建引领、数字创新与普惠实践深度融合，在差异化发展中稳步前行，为上海国际金融中心建设与地方经济高质量发展注入民营金融新活力。
党建铸魂：构建民营银行治理新范式
作为首家将党建写入公司章程的民营银行，华瑞银行十年间创新 “三个融入”党建模式，把党的领导嵌入经营管理各环节，筑牢发展根基。
公司治理层面，建立党委与董事会、管理层“双向进入、交叉任职”机制，既确保发展方向与国家战略同频，又以零关联授信严守合规底线，从顶层设计保障经营稳健。
业务攻坚中，通过“组织全覆盖、决策畅执行”的立体化布局，让部门管理者兼任党支部书记，推动党的部署直达业务一线。同时，常态化开展“党员先锋评比”“项目认领”活动，在数字风控升级、普惠产品研发等关键项目中，党员团队冲锋在前，形成“头雁领航、群雁齐飞”的创新格局，成为业务突破核心动力。
企业文化建设上，以全过程监督筑牢反腐防线，借数字化风控培育合规文化，依托党工团联动传承“诚信、稳健、创新、担当”核心价值观，让红色基因融入日常，凝聚发展精神合力。
数字赋能：打造智慧金融服务新生态
面对金融业数字化浪潮，华瑞银行将数字技术作为破解同质化竞争、构建差异化优势的核心依托，持续加大科技投入，构建全链条数字体系，打造覆盖营销、风控、运维的智慧金融生态。
十年来，该行科技人才占比超 30%，形成“资金+人才”双轮驱动的科技发展格局。数字营销领域，以AD、CMS、CDP、MA四大系统为支撑，客户数据平台(CDP)靠300 + 动态标签实现秒级客群分群，自动化营销平台(MA)搭载1000 + 智能策略实现分钟级响应，内容管理平台(CMS)支持 APP 千人千面服务，投放管理平台(AD)优化流量采购，使获客成本降低 25%。截至2025年3月末，全行数字金融服务客户达2068万户，数字化贷款占比近 90%，数字化成为服务主渠道。
数字风控领域，构建“模型+策略+监控+清收”全流程智能体系：建立风控策略AB流并行赛马机制优化模型，打造“客户、资产、策略、模型”四位一体监控体系实现风险实时预警，风控大脑系统集群驱动策略自动化运转，资产清收环节通过自催团队与本地化系统提升不良回收率，同时守护客户权益。
科技基础设施方面，搭建“两地三中心”容灾体系与八大技术平台：智能化运维中台将故障处理时间缩短40%，容灾平台实现秒级切换，全链路监控系统精准定位风险节点，保障金融服务“不断档”；AI基础平台集成十大模型，覆盖 10 余个场景，2025年3月AI客服承接率达53.79%，大幅提升服务效率与体验。
普惠深耕：激活实体经济发展新动能
扎根上海的华瑞银行，以本地化服务为根基，聚焦出行金融、数字普惠、智慧供应链金融三大战略业务，将金融“活水”精准滴灌至小微企业与民生领域，实现普惠金融从“广覆盖”到“精准化”跨越。
十年来，该行普惠贷款余额年均复合增长率达 43.96%，民营企业贷款户数占比 96%、余额占比 93%，连续多年完成普惠“两增”指标。
出行金融领域，构建完整数字化自主风控体系。“航旅贷”实现全流程自主运营，覆盖十余家出行服务平台；“出行贷”覆盖四大场景，累计服务物流司机2.5万户、小微企业主 6000 余户。
数字普惠领域，2024年落地上海市“首例”持证抵押登记“全程网办”业务，通过“一网通办+金融”模式将审批周期缩短30%；线下组建60人专营团队，依托移动信贷系统深入园区、商圈，提供 “数据采集、风险评估、审批放款”一站式服务，优化上海营商环境。
智慧供应链金融领域，打造“瑞 e”系列产品，采用“核心企业 + 核心平台”模式，形成一体化服务体系，覆盖建材、物流、仓储、酒店等十余个领域。同时响应上海供应链金融示范区建设，整合多维度数据探索脱核模式，推出“瑞e惠”产品，接入本地知名生鲜电商场景，不依赖核心企业担保为链上小微企业提供全线上化融资，覆盖上海80%以上“非核心直接供应商”，还成立联合实验室深化服务能力。
此外，该行积极布局养老金融：一方面推出适配老年客户的线上储蓄产品，为养老用品生产、养老机构运营等领域小微企业提供信贷支持，助力上海银发经济；另一方面，聚焦老年群体“数字鸿沟”与金融安全痛点，走进社区开展金融知识安全教育，通过讲座、实操教学普及数字化金融技能，讲解诈骗防范知识，帮助老年群体享受便利的同时筑牢资金安全防线。
行稳致远：智慧风控护航可持续发展
华瑞银行将智慧风控与全面合规深度融合，以科技构建全面风险管理体系，护航高质量发展。该行搭建完善的全面风险管理框架，上线数字化系统集群，实现业务全流程线上化与实时风险控制；创新运用 AI 技术构建反洗钱防控模型与智能评分系统，自动识别拦截高风险交易，实现风险“事前预警+事中管控”。通过持续深化风控科技创新，筑牢金融风险防火墙，为普惠金融高质量发展注入科技动能。
十年耕耘，华瑞银行以党建为魂、数字为基、普惠为本，走出特色发展之路。未来，该行将朝着“百年华瑞”愿景迈进，发挥体制与区位优势，以更优质的金融服务，为实体经济与上海国际金融中心建设贡献更多力量。
